국민연금 더 받는 방법 총정리 알아두면 연금 수령액 30% UP!

국민연금을 더 받는 방법을 알고 싶으신가요? 오늘은 추납·연기연금·임의가입·크레딧 등 총 6가지 제도를 자세하게 알려드리려고 합니다. 2025년 변경된 내용까지 포함한 국민연금 수령액 늘리는 방법에 대한 궁금증이 있으시다면 지금 바로 확인하세요!

 

 

국민연금 더 받는 방법은 노후 준비의 핵심입니다. 2025년 기준 국민연금공단의 수급연령이 65세로 일괄 상향됨에 따라, 단순히 납부만으로는 부족할 수 있습니다. 따라서 다양한 제도를 전략적으로 활용하는 것이 중요합니다.

 

 

국민연금 더 받는 방법

 

 

 

◁ 목차 ▷

1. 국민연금 가입 기간이 핵심
2. 국민연금 추가납입(추납) 제도
3. 국민연금 연기연금 제도
4. 국민연금 임의가입 및 임의계속가입 제도
5. 국민연금 크레딧 제도 (군복무·출산·실업 크레딧)
◐ 마무리

 

 

 

 

1. 국민연금 가입 기간이 핵심

국민연금 더 받는 방법 중 가장 기본은 가입 기간을 늘리는 것입니다. 평균 가입 기간이 20년 수준인 한국은 유럽 국가(평균 35년)에 비해 짧습니다. 최근에는 18세 자동가입 법안이 발의되며 가입 시기를 앞당기려는 움직임도 있습니다.

 

연령	가입 가능 여부	제도 변화
18세	자동가입 추진 중	3개월 보험료 국가 지원안 발의
27세 이상	의무가입	기존과 동일

 

 

 

 

2. 국민연금 추가납입(추납) 제도

추가납입(추납) 제도 또한 국민연금 더 받는 방법 중 핵심인 가입 기간을 늘리는 한 방법입니다. ‘소득이 없었던 기간’에 대한 국민연금을 소급하여 납부하고 가입 기간으로 인정받을 수 있어, 연금액 증대로 직결됩니다. 특히 청년층은 군복무나 학업으로 인해 납부 공백이 생기기 쉬운데, 이를 보완할 수 있습니다. 즉, 국민연금을 더 오래 낸 것처럼 만들어주는 제도입니다.

예컨대 300만 원 소득 기준 2년 추납 시, 28.7만 원 → 34.7만 원으로 월 6만 원 상승하고, 20년 기준 1,445만 원 추가 수령 효과가 있는 것으로 분석되었습니다.

 

항목	추납 전	2년 추납 후
예상 연금액(월)	약 287,000원	약 347,000원
증가액(월)	–	약 60,000원
증가액(연)	–	약 720,000원
20년 동안 수령 시 총 증가액	–	약 14,445,000원

 

즉, 2년 치 보험료를 추가로 납부했더니, 매달 받는 연금이 약 6만 원 증가했고, 이를 20년(240개월) 동안 받는다고 가정하면, 총 1,445만 원 더 받게 된다는 계산입니다.

 

 

 

3. 국민연금 연기연금 제도

국민연금 더 받는 방법은 연기연금 제도부터 시작해야 합니다. 연기연금 제도는 연금을 받을 수 있는 나이(2025년 기준 65세)가 되었을 때, 바로 받지 않고 수급 개시를 늦추면 연금액이 늘어나는 제도입니다. 수급을 1개월 연기할 때마다 연금액이 0.6%씩 증가하며, 최대 60개월(5년)까지 연기가 가능합니다. 연 7.2% 수익률과 같아, 현재처럼 이자율이 낮은 시기에는 굉장히 유리한 방식입니다.

 

예를들어 월 150만 원을 받을 예정인 사람이 5년을 연기하면, 매월 약 204만 원으로 36% 상승하게 됩니다. 수명이나 건강에 자신 있고, 퇴직 후 일정 소득이 지속되는 사람이라면 연기연금이 매우 효율적인 선택이 될 수 있습니다.

 

연기기간	증가율(연)	예상 연금액(월)
1년	+7.2%	160.8만 원
5년	+36%	204만 원

 

다만 주의할 점도 있습니다. 연기 중 사망하거나, 너무 늦게 신청하는 경우 연금 총수령액이 오히려 줄어들 수 있습니다. 특히 건강이 좋지 않거나, 경제적 여유가 부족한 경우라면 신중한 선택이 필요합니다.

 

 

 

4. 국민연금 임의가입 및 임의계속가입 제도

국민연금 더 받는 방법, 임의가입과 임의계속가입 제도도 매우 효과적입니다. ‘임의가입’은 국민연금 의무가입 대상이 아닌 사람도 자발적으로 가입해 납부 기간을 늘릴 수 있는 제도입니다. 대표적으로 전업주부, 대학생, 일정 소득 이하의 자영업자 등이 해당되며, 이 제도를 통해 국민연금 가입 기간을 늘려 향후 연금 수령액을 높일 수 있습니다.

한편, ‘임의계속가입’은 국민연금 의무가입이 종료되는 만 60세 이후에도, 65세까지 자발적으로 보험료를 계속 납부해 가입 기간을 늘릴 수 있는 제도입니다. 이 경우 국민연금 납부 이력은 최대 40년까지 인정되며, 가입 기간이 길어질수록 수령액은 꾸준히 상승합니다. 국민연금은 ‘가입 기간 × 평균소득’에 따라 계산되기 때문에, 이 두 가지 제도는 수령액을 실질적으로 증가시키는 효과가 있습니다.

예를 들어 전업주부가 50세부터 60세까지 임의가입을 하거나, 퇴직한 직장인이 60세 이후에도 5년간 임의계속가입을 하면, 연금 수령액은 최소 월 5만~10만 원 이상 차이가 발생할 수 있습니다.

 

 

 

5. 국민연금 크레딧 제도 (군복무·출산·실업크레딧)

국민연금 더 받는 방법은 가입 기간 외에도 다양한 ‘크레딧’을 통해 추가 기간을 인정받는 것에서 시작됩니다.

군복무 크레딧: 최대 12개월까지 가입기간 인정하고, 보충역. 대체복무자도 포함 여부 검토 중입니다.

출산 크레딧: 첫째 자녀부터 12개월 인정, 이후 자녀 수에 따라 추가 인정하고, 상한선 폐지로 출산 횟수 제한 없이 가입기간 인정 가능합니다.

 

실업 크레딧: 실업급여 수급 기간 중 국민연금 보험료의 75%를 국가가 지원해 줍니다.

이 세 가지를 모두 활용하면, 가입 기간을 최소 몇 개월 이상 늘릴 수 있어 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

마무리 : 국민연금 가입기간 연장과 수급 연기 전략이 핵심

 

국민연금 더 받는 방법은 제도 변화에 맞춰 자신의 상황에 따라 적용 가능한 제도를 전략적으로 조합하면 실질적인 연금액 증가 효과를 기대할 수 있습니다. 가입 기간을 늘리고, 크레딧과 추납 제도를 적극 활용하면 노후 소득을 크게 높일 수 있습니다. 기간이 중요한 수급 혜택이니만큼, 조금 더 일찍! 지금 바로 준비하는 것이 중요합니다.